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《银行信贷业务》
实验教学大纲
南京审计学院 2006 年 5 月
一、 实验总学时：
42 学时 二、 考核方式：
考勤、 操作、 实验报告与综合考核结合。
评分等级为：
A（90-100）， B（80-89）， C（70-79）， D（60-69）， E（不及格）。
三、 实验项目：
实验一
企业流动资金贷款业务调查 学时数：
4
（一）
实验类型 验证性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 了解商业银行贷款客户调查的必要性， 掌握贷款客户调查的基本内容和步骤， 特别是对法人客户和自然人客户信贷业务调查报告的内容有明确的认识。
（四）
实验内容 1、 贷款调查的具体内容；
2、 贷款调查的业务操作流程；
3、 撰写贷款调查报告；
4、 针对贷款调查结果， 初步得出结论---是否同意办理此项信贷业务并对信贷业务种类、 币种、 金额、 期限、 利率、 还款方式、 担保方式和限制性条款等提出初步意见。
实验二
企业信用等级评估 学时数：
6
（一）
实验类型 综合性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 使学生掌握企业信用等级评估的具体内容和方法， 明确企业信用等级评估对银行贷款管理的重要性， 能够结合相关的资料对企业进行信用评级。
（四）
实验内容 1、 企业信用等级评估的具体内容；
2、 企业信用等级的划分；
3、 企业信用等级的指标体系以及各指标分值与权重；
4、 企业信用等级评估业务操作流程；
5、 结合相关的资料对企业进行信用评级。
实验三
企业财务分析 学时数：
6
（一）
实验类型 综合性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 通过实验， 使学生进一步明确财务报表的内容， 能够通过报表了解企业的基本财务状况， 并通过财务报表和财务比率分析企业经营的基本状况。
（四）
实验内容 1、 贷款企业财务报表的内容；
2、 贷款企业财务报表分析------分析资产负债表项目， 分析损益表内容；
3、 贷款企业财务比率分析；
4、 贷款企业的综合分析与结论。
实验四
企业现金流量分析 学时数：
4
（一）
实验类型 综合性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 了解贷款企业现金流量分析的重要性， 能够依据资产负债表和损益表编制现金流量表， 并结合报表对借款企业偿债的现实能力进行分析。
（四）
实验内容 1、 明确现金流量分析的重要性；
2、 明确现金流量的内容；
3、 结合企业的资产负债表和损益表的相关项目， 编制企业的现金流量表；
4、 对企业的现金流量表和现金流量趋势进行科学的分析， 预测企业现实性的还款能力。
实验五
贷款合同文本与担保分析 学时数：
6 （一）
实验类型 验证性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 明确贷款合同文本的内容和条款， 掌握有效合同与无效合同的界定； 了解贷
款担保的重要性， 掌握各担保方式的具体要求， 明确保证责任与抵押率， 同时掌握抵押物或质物的处理方式以及担保贷款的清偿。
（四）
实验内容 1、 明确贷款合同文本的内容和条款， 掌握有效合同与无效合同的界定；
2、 理解担保对银行贷款的重要意义；
3、 掌握担保方式的具体类型；
4、 掌握担保贷款对保证人的要求与保证责任；
5、 掌握抵押物的范围、 抵押率、 抵押物的处置等；
6、 掌握质物的范围、 质物的处置等；
7、 针对给定的银行担保贷款的相关案例， 能够进行分析。
实验六
个人信贷业务实验 学时数：
4
（一）
实验类型 验证性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 了解个人消费贷款的种类， 明确个人信用等级评定标准， 掌握各类个人消费贷款的具体要求和操作步骤。
（四）
实验内容 1、 个人住房抵押贷款业务对借款人的具体要求与业务流程；
2、 汽车贷款业务的供给方式和对借款人的具体要求与业务流程；
3、 信用卡贷款业务对持卡人的具体要求与具体业务流程；
4、 助学贷款业务对借款人的具体要求与业务流程；
5、 个人信用评估的内容与信用等级的评定。
实验七
贷款质量评价与风险管理 学时数：
4
（一）
实验类型 综合性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 了解贷款风险的类型和成因， 掌握银行贷款风险控制业务操作流程； 了解五级分类的定义与各类贷款的特征， 并能够根据各类贷款的具体特征对贷款进行五级分类； 对问题贷款进行科学处理。
（四）
实验内容 1、 银行贷款风险控制业务操作流程；
2、 银行贷款风险预警业务操作流程；
3、 贷款的五级分类：
（1）
信贷档案资料的阅读；
（2）
审查贷款基本情况；
（3）
确定还款能力：
财务分析、 担保分析、 非财务因素分析、 综合分析；
（4）
结合各类贷款的特征， 确定评估结果；
4、 有问题贷款的处理。
实验八
商业银行客户关系管理 学时数：
4
（一）
实验类型 综合性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的
通过实验， 正确理解客户关系管理 CRM 的内涵， 明确实施 CRM 的重要性，同时明确关于实施 CRM、 CRM 实施目标、 CRM 实施原则、 CRM 实施步骤等内容。
（四）
实验内容 1、 客户关系管理 CRM 的内涵；
2、 实施 CRM 内容和步骤：
第一步：
理念导入 第二步：
业务梳理 第三步：
流程固化 第四步：
系统部署 第五步：
应用培训 第六步：
系统启用
实验九
贷款的综合考核 学时数：
4
（一）
实验类型 综合性 （二）
实验要求 必修 （三）
实验目的 结合以上实验， 特别是贷款管理部分的内容， 撰写贷款综合评估报告， 对银行信贷人员、 贷款管理部门和机构的工作进行考核和评价。
（四）
实验内容 1、 贷款综合评估报告的撰写；
2、 对银行信贷人员、 贷款管理部门和机构工作的考核和评价。